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Estoy encantado con mi nueva cuenta bancaria personal, ya eliminé todos los problemas que tenía en Venezuela. Gracias por todo
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Estoy muy satisfecho con la asistencia a mi cuenta bancaria, un excelente servicio y la adaptación a nuestra necesidad, tenemos plena confianza para mi futuro needs.gracias
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Felipe
Muy satisfecho por el proyecto realizado para mi empresa. Buena atención, muy capacitado y un precio bastante bueno. Los recomiendo!!!.
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Cuentas de banco

¿Cómo abrir una cuenta offshore?
¿Cómo abrir una cuenta offshore? ¿Cuál es el proceso? 

Abrir una cuenta offshore sin presencia física y sin impuestos puede ser muy sencillo. El proceso de apertura de una cuenta bancaria offshore no le llevará más de 10 minutos y podrá ahorrar impuestos desde hoy.

Abrir cuenta bancaria offshore en 3 pasos

Primer paso

Para abrir una cuenta bancaria offshore sin impuestos, ya sea una cuenta personal o para una empresa, tendrá que realizar el pedido en nuestra web. Una vez confirmado el pedido y pagado mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o Western Union o Moneygram pasaríamos al segundo paso.

Segundo paso

Descargar nuestro formulario para abrir la cuenta bancaria offshore.

Formulario Cuenta Bancaria offshore.pdf

Tercer paso

Enviarnos mediante email todos los requisitos solicitados para abrir la cuenta bancaria offshore que serán los siguientes:

1. Copia de pasaporte compulsada por notario.

2. Copia de DNI ó carnet de conducir compulsada por notario.

3. Una Factura: Luz, agua, recibos de banco, gas o teléfono. Menos de tres meses de antigüedad.

4. Una referencia bancaria o certificado de cuenta bancaria. (Inglés)

5. Si el cliente necesita una cuenta bancaria en Belice necesitaremos una referencia comercial de abogado, contable, asesor fiscal, economista o empresario en Inglés (sólo para la cuenta bancaria en Belice).

**Si el cliente desea abrir una cuenta bancaria offshore para una empresa que ya está constituida nos tendrá que entregar lo siguiente:

1. Escrituras apostilladas de la sociedad constituida: Copias certificadas por notario del certificado de constitución de la empresa, memorándum de asociación, regístro de directores, regístro de acciones y certificado dando fé de la buena situación de la sociedad y actividad de la misma, copias certificados por notario de los certificados de acciones registrados, resolución o una copia certificado por notario de un poder para abrir una cuenta.

Notas Adicionales

1. Enviar los formularios y requisitos de apertura por email a admin@offshore.finance

2. Vea que es un certificado bancario 

3. Vea los términos y condiciones de uso de nuestros servicios 

4. Envío de documentación: una vez que el banco nos confirme que todos los formularios están rellenados correctamente y los requisitos presentados cumplen con normativas, se abrirá la cuenta bancaria y el cliente tendrá que ingresar el depósito mínimo de apertura para el envío de los dispositivos para la banca online y tarjetas de débito o crédito.

¿Qué es un autopréstamo?
¿Qué es un autopréstamo? ¿Qué tipo de interés tienen estos autopréstamos? ¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de autoprestar el dinero?

El trabajo principal de los bancos ya sea en un paraíso fiscal o en un país de altos impuestos es prestar dinero a cambio de unos intereses. Los bancos offshore también prestan dinero a personas físicas y a empresas con unas condiciones "muy buenas". Hoy en día con la crisis económica los bancos no prestan dinero si no ven una solvencia del cliente absoluta y es complicado obtener un préstamo. Si el cliente es apto y pasa todos los controles crediticios del banco, éste le solicitará un depósito pignorado en una cuenta bancaria o un fondo de inversión totalmente bloqueado. Supongamos que un cliente quiere solicitar un préstamo de 100.000 euros. Para que el banco le facilite el préstamo le va a solicitar un depósito bloqueado en la cuenta del 50% al 80%, es decir, tendrá bloqueado en una cuenta un importe de 50.000 euros. Dependiendo del cliente y el riesgo que le suponga a la entidad los intereses serán más altos o menos y es probable que no sigan los patrones de los bancos centrales y ellos mismos marcarán el tipo de interés por prestarle dinero. 

En los paraísos fiscales los bancos prestan dinero mediante autopréstamos, ¿qué son?. Los autopréstamos, también llamados "back to back loan", son préstamos que se solicitan en países de altos impuestos y la garantía de cobro la tienen en un paraíso fiscal. Es decir, el cliente solicita el préstamo en un banco de un paraíso fiscal con oficinas en países de alta tributación, el dinero prestado se lo entregan en el país de alta tributación sin impuestos y el banco lo cobra en una cuenta bancaria que el cliente tiene en el paraíso fiscal.

Las principales ventajas de un autopréstamo son:

    • La persona física o jurídica contrae una deuda en la jurisdicción de altos impuestos.
    • Permite transferir el dinero a una cuenta offshore u onshore de forma legal.

Las principales ventajas de un autopréstamo

    • La principal desventaja de un autopréstamo son los altos intereses que aplican los bancos offshore.
    • Si el banco no conoce muy bien al cliente y no tiene un buen historial crediticio el banco no le dará un autopréstamo.

Como se puede observar los bancos en los paraísos fiscales funcionan exactamente igual que un país de altos impuestos: los bancos prestan y autoprestan dinero, cobran altos intereses por prestar dinero, cobran comisiones altas y si no te conocen bien no dan préstamos.

qué-es-un-autopréstamo

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la banca privada offshore?
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la banca privada offshore?

La banca privada offshore es una de las vertientes menores de la conocida banca particular o de calle. La banca privada es uno de los servicios offshore imprescindibles para poder reducir impuestos y realizar una correcta planificación fiscal y hereditaria. Es un tipo de banca destinada exclusivamente a personas con un alto poder adquisitivo que necesitan una atención especial y un servicio personalizado por cuestiones fiscales y gestión de su patrimonio. Las cantidades mínimas para ser cliente de banca privada van variando dependiendo del país, en Suiza para ser un cliente de banca privada el cliente tiene que tener un depósito mínimo de 1 a 2 millones de francos y en España el depósito mínimo sería de 100.000 a 300.000 euros.

La banca privada es un sector con mucha competencia y lo que más valoran los clientes es la atención al cliente, rendimiento de las inversiones, preocupación del gestor por los impuestos que paga y la relación personal con el gestor. Siendo clientes con alto poder adquisitivo tienen unos pagos de impuestos sobre la renta muy altos y requieren una atención especial por parte del banco para poder reducirlos. Las principales actividades de la banca privada offshore es la gestión de patrimonio, gestión de inversiones tanto en el país de residencia como en el extranjero, planificación fiscal y herencia. La banca privada offshore cuenta con abogados y asesores fiscales especializados en la materia para reducir los impuestos mediante constitución de sociedades offshore y Trusts. El cliente actual de banca privada es cada día menos fiel y su mayor preocupación es el rendimiento de su dinero y el secreto bancario.

Las principales ventajas de la banca privada offshore son las siguientes:

    • Atención personalizada las 24 horas del día.
    • Abogados y asesores fiscales especializados para reducir al máximo los impuestos.
    • Confidencialidad absoluta.
    • Especialistas en inversiones sin riesgo.

Las principales desventajas de la banca privada offshore son las siguientes:

        • Comisiones bancarias muy altas (entre 400 euros y 1000 euros al año por cuenta bancaria).
        • Depósitos mínimos muy altos dependiendo del país.
banca privada offshore

¿Cómo se puede bancarizar de forma segura?
Hola, cómo se puede bancarizar de forma segura? Es decir, yo tengo x dinero de una venta la cual he declarado por mucho menos valor de lo que realmente fue. Ese dinero ¿cómo lo puedo ingresar en una cuenta offshore, por ejemplo? Ya sé que una cuenta corriente no podría. Un saludo

¿Qué es bancarizar? ¿Cómo se bancariza? y ¿Quién bancariza el dinero? ¿Es legal bancarizar el dinero? ¿Ventajas y desventajas de bancaria?
El término bancarizar el dinero es muy utilizado en américa latina ya que es muy común que las personas cobren sus nóminas o hagan pagos en dinero en efectivo por la desconfianza que le genera los sistemas bancarios y los gobiernos y es muy común que una persona tenga su primera cuenta corriente con 40 o 50 años de edad. Bancarizar el dinero sería ingresar el dinero en efectivo en una cuenta bancaria corriente o de ahorro y de esta forma estar bancarizado por el banco y las agencias de impuestos.

¿Cómo se bancariza? El proceso de bancarizar el dinero es muy sencillo y rápido, únicamente hay que ir a una entidad bancaria e ingresar el dinero en el banco. Dependiendo de la cantidad a ingresar le puede solicitar el banco contratos para que demuestre el origen del dinero y pueda verificar que no hay una actividad delictiva del dinero.

¿Quién bancariza el dinero? El dinero lo puede bancarizar el cliente en persona o un abogado a quien el cliente ha dado los poderes para que pueda hacer el ingreso y de esta forma tener el dinero en el banco.

¿Es legal bancarizar el dinero? Si, es completamente legal bancarizar el dinero. No hay leyes que impidan hacerlo y es el cliente quien decide cuando, donde y como hacerlo. Tampoco hay leyes que te obliguen a no bancarizar el dinero, es decir, una persona física tiene el derecho de no tener ninguna cuenta bancaria abierta en un banco a su nombre en toda su vida. Pero esto tiene sus ventajas y desventajas.

Las principales ventajas de estar bancarizado son las siguientes:

    • Si el cliente ingresa el dinero en un reconocido y respaldado por su país banco en caso de quiebra no tendrá ningún problema en la bancarización del dinero.
    • Cuando una persona bancariza el dinero puede tener acceso a tarjetas de débito o crédito, cuentas de ahorro, inversiones en bolsa, realizar transferencias internacionales y nacionales a otras cuentas de banco.
    • Puede retirar el dinero en cualquier momento de su banco y seguir estando no bancarizado.
    • Puede pagar facturas rápidamente y sin desplazamientos.

La desventajas de estar bancarizado son las siguientes:

      • Si su agencia de impuestos tiene conocimiento de su cuenta de banco tendrá que tributar por todas las transacciones que hace.
      • En caso de juicio pueden embargarle su cuenta corriente bancarizada.
      • Si el banco no tiene secreto bancario estipulado pueden conocer las cantidades de dinero que tiene el cliente en el banco.
      • Pueden robarle el dinero en su casa u oficina sin ningún tipo de compensación.
      • La decisión de estar bancarizado o no depende del cliente pero si tiene el dinero en un sitio muy seguro lo mejor es tenerlo usted mismo y decidir que hacer con él. Con la actual crisis económica estamos viendo como muchos bancos están quebrando y si los gobiernos no los rescatan el dinero se perdería. Le recomendamos que vea las políticas financieras de su gobierno y banco antes de bancarizar el dinero.

Bancarizar

¿Qué es una referencia bancaria o un certificado bancario?
¿Qué es una referencia bancaria o un certificado bancario?

Una referencia bancaria o un certificado bancario emitido por el director o interventor de la sucursal en nombre del banco en donde se certifica la titularidad de la cuenta bancaria del cliente. Aquí puede ver un ejemplo de referencia bancaria o certificado bancario en español e inglés para la apertura de una sociedad offshore.

referencia bancaria en inglés

certificado bancario en español

Abrir cuenta bancaria de dólares
Buenas noches, gracias por responder de manera tan precisa y en tan corto tiempo. Siguiendo el consejo del Syzmon Marshall me gustaría que me dieran las tarifas para abrir una cuenta en dólares americanos en San Vicente. 1. ¿Cuánto es el mínimo para la apertura, y cuál es el costo por sus servicios? 2. ¿Cuál sería el paquete de servicios que me ofrece este banco?, ¿Dan tarjeta de débito, tarjeta de crédito? ¿Cuál es el costo por la emisión y el envío de dichas tarjetas hasta Venezuela? 3. ¿Una vez abierta puedo transferir el dinero de PayPal hasta mi cuenta? De igual manera me gustaría que me dijeran si después de abierta la cuenta voy a seguir contando con su asesoría legal respecto a cualquier otro tema referente a la cuenta o de alguna otra manera de invertir. Muchas gracias se des pide de ustedes Ary Lugo desde Venezuela.

Abrir una cuenta en dólares es fácil, como usted sabe en Venezuela, Argentina....etc hay un cepo cambiario impuesto por vuestros gobiernos, este tipo de estructura para conseguir divisas como Euro, US$, GBP, Yen....etc pueden hacerlo mediante la apertura de una cuenta bancaria offshore en San Vicente. En referencia a su consultas le hago mis siguientes comentarios

1. El depósito mínimo para la apertura de la cuenta son 200$ y el costo por la apertura de la cuenta offshore sin presencia física en san vicente son 495 euros.

2. El banco le dará tarjeta de débito Visa o MasterCard y tarjeta de crédito siempre que tenga un buen historial crediticio. El envío de las tarjetas a Venezuela lo podrán hacer por correo certificado que sería gratis y por courier DHL, Fedex o UPS cuyo costo serían aproximadamente 50$

3. Paypal no acepta san vicente y las granadinas para tener cuentas paypal para ello tendrá la cuenta tendrá que estar en Chipre o suiza de esta forma podrá tener su cuenta paypal y verificala con una tarjeta de débito a su nombre.

Pueden ver información sobre las aperturas de las cuentas bancarias en San Vicente y las Granadinas, Chipre y Suiza en los siguientes links:

1. Cuenta offshore en San Vicente y las Granadinas

2. Cuenta offshore en Chipre

3. Cuenta offshore en Suiza

En referencia a a nuestra asesoria fiscal offshore usted contratando nuestros servicios y mediante este canal podrá tener asesoria fiscal gratuita.

Espero sus comentarios. Un cordial saludo

¿Qué son los Bancos pantalla?
¿Qué son los Bancos pantalla y cómo prevenir los fraudes de este tipo de bancos?

En internet hay muchas entidades financieras que dicen llamarse bancos, entidades bancarias, bancos corresponsales, entidades de pago y cuando el cliente ingresa el dinero en metálico o por transferencia bancaria electrónica, el dinero y la entidad desaparece. Si este es su caso acaba de ser una víctima de un fraude por un banco pantalla. ¿Qué es un banco pantalla? Banco pantalla es un banco que está constituido en un país en el que no tiene ningún tipo de presencia física, no está regulado por el banco central del país y posiblemente no pertenezca a ningún grupo financiero regulado en otro país.

Para prevenir un fraude de un banco pantalla en una jurisdicción offshore u onshore los clientes deben hacer lo siguiente:

    •  Solicitar al banco información de la comisión financiera que regula el banco en el país donde está constituido. Las comisiones financieras de todos los países del mundo tienen información del registro del banco en el país donde opera y esta información es pública. El cliente podrá verificar rápidamente si se trata de un banco pantalla o no, ya que si no está registrado lo habrá detectado.
    • Solicitar al banco el protocolo de comunicación bancaria SWIFT y relacionar las letras que el banco le ha facilitado con el nombre del banco. Por ejemplo la entidad bancaria DEUTSCHE BANK AG en UK tiene un código swift DEUTGB3L XXX. Como se puede apreciar las letras DEUT corresponden al nombre del banco. Pueden existir excepciones cuando un banco no utiliza las primeras letras pero no es lo usual. Pueden verificar el código SWIFT de todos los bancos que hay en el mundo y verificar que no se trate de un banco pantalla en SWIFT CODES.
    • Una vez que el banco le ha facilitado el código swift puede verificarlo en su banco o en la banca online. Hoy en día todas las bancas online tienen herramientas para verificar entidades bancarias extranjeras mediante el swift code y de esta forma prevenir un fraude de un banco pantalla.

Las entidades de pago no son bancos pantalla sino las empresas financieras que tienen una regulación financiera impuesta por el banco central del país donde están registradas. Las entidades de pago se cararcterizan por poder permitir la gestión de fondos de terceros mediante un banco corresponsal o con un swift propio. Para saber si es una entidad de pago o no, el cliente tendrá que pedirle a la entidad de pago el registro público del banco central y ver las limitaciones que tiene ya que en muchos casos las entidades de pago tienen limitaciones como facilitar créditos e hipotecas y un banco no.

Siguiendo este protocolo de seguridad podrá diferenciar rápidamente si la entidad financiera es un banco pantalla, un banco, banco corresponsal o una entidad de pago regulada.

banco pantalla

¿Qué tipo de cuenta bancaria puedo abrir si registro una sociedad con licencia de juego?
¿Qué tipo de cuenta bancaria puedo abrir si registro una sociedad con licencia de juego?

Abrir una cuenta bancaria para una sociedad que desarrolle actividades de juego es complicado pero no imposible. Los bancos offshore tienen muchas precauciones a la hora de abrir una cuenta bancaria para empresas de juego ya que son negocios con un alto riesgo de fraude para los consumidores y fraude fiscal. Los países donde se abre la cuenta bancaria para una sociedad en Costa Rica con licencia de juego puede ser en Islas Mauricio, Bulgaria (SEPA), Rumanía (SEPA) o Hungria (SEPA). Las cuentas bancarias pueden ser abiertas con el protocolo bancario SEPA en la Unión Europea y podrá operar legalmente con licencia de juego.

¿Qué requisitos tengo que cumplir para abrir una cuenta bancaria offshore?
¿Qué requisitos tengo que cumplir para abrir una cuenta bancaria offshore?

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria personal offshore o para una empresa son los siguientes:
Requisitos para la apertura de una cuenta bancaria personal
Copia de Pasaporte. Certificada por un notario o escribano público.
Copia de DNI o Cédula de Identidad. Certificada por un notario o escribano público.
Copia de 1 Factura de utilidad. Menos de 3 meses de antigüedad. Luz, agua, gas, telefóno o extracto bancario.
Referencia Bancaria o certificado bancario. Menos de 3 meses de antigüedad. Idioma Inglés.
Sólo para la apertura de cuenta bancaria personal en Belice. Una referencia comercial que puede ser de abogado, contable, asesor fiscal o economista.
Requisitos de apertura para cuentas bancarias jurídicas-empresas
Escrituras de la sociedad. Escrituras apostilladas y certificadas de la sociedad. Certificado de constitución de la empresa, memorándum de asociación, registro de directores, registro de acciones y certificado good standing si la sociedad tiene más de 1 año.
Copia de Pasaporte. Certificada por un notario o escribano público.
Copia de DNI o Cédula de Identidad. Certificada por un notario o escribano público.
Copia de 1 Factura de utilidad. Menos de 3 meses de antigüedad. Luz, agua, gas, telefóno o extracto bancario.
Referencia Bancaria o certificado bancario. Menos de 3 meses de antigüedad. Idioma Inglés.


* Todos los integrantes de la sociedad tendrán que presentar los requisitos solicitados: Gerentes/Directores y Accionistas de la sociedad.

¿Tengo control de mi dinero con una cuenta bancaria offshore?
¿Tengo control de mi dinero con una cuenta bancaria offshore? Es decir, ¿podré controlar y revisar todas las transacciones entrantes y salientes en el tiempo real?

Sí, el cliente tiene acceso a todas las cuentas bancarias offshore ya que todos los bancos en el mundo trabajan on-line y todas sus inversiones offshore pueden ser controladas perfectamente desde su país de residencia. A las personas les gusta la seguridad de una estructura de protección de bienes y los bancos lo saben. Por eso todos los bancos offshore invierten en crear las bancas online sofisticadas ofreciendo al cliente la posibilidad de controlar sus inversiones 24/7. 

Préstamo para negocio
Hola tengo un pequeño negocio en España, pero tengo tambien muchas deudas y traté de solicitar prestamos a diferentes entidades bancarias pero siempre con la misma respuesta, NO.Entonces decidí hacer otro tipo de negocios y queria saber como hacerlo con este tipo de servicios o empresas y que tengo que hacer. Por favor enviarme informacion a este e-mail. Muchas gracias

La denegación de un préstamo está a la orden del día, ya sea en un país de altos impuestos o de bajos impuestos. El banco será quien determinará si usted es una persona apta para recibir un préstamo. El banco analizará cuidadosamente  la información de usted y será el departamento de riesgos quien decida si le dan el préstamo o se lo deniegan.

¿Cómo se va a garantizar el secreto bancario?
Hola buenos días. Desde hace ya tiempo se habla de que el secreto bancario está desapareceniendo. En mi caso no quiero abir una cuenta sino obtener una tarjeta anónima. Me gustaría saber como se va a garantizar el secreto bancario para que no se vendan o se den mis datos en el caso de algun problema. Gracias

El secreto bancario está desapareciendo en 100 países, las últimas normativas internacionales en materia de intercambio de información fiscal ha provocado que a partir de enero del año 2016 intercambien los datos de las cuentas personales. Las cuentas bancarias para empresas no intercambiarán información financiera si la empresa tiene un saldo inferior a 250.000$ a 31 de diciembre. Las alternativas que existen para evitar el intercambio de información automática es abrir una sociedad offshore con cuentas bancarias o utilizar entidades de pago emisoras de tarjetas de débito, dichas entidades no está obligadas a reportar información y sería una buena solución para tener privacidad.

¿Que significa el proceso de identificación del cliente Due diligence?
¿Qué significa el proceso de identificación del cliente Due diligence? ¿Qué quiere decir "Sus documentos están siendo revisados por el departamento de compliance"?

Alertas de Compliance

Due diligence es una investigación realizada por el departamento de Compliance de un banco, entidad financiera, entidad de crédito o entidad de pago con el objetivo de valorar la viabilidad de una persona física o jurídica y evitar el blanqueo de capitales de origen ilícito. El GAFI exigió el due dilingence a los clientes de bancos, abogados, auditores, asesores fiscales, joyeros, actividades de juego, inmobiliarias y notarios para evitar transacciones relacionadas con el blanqueo de dinero de origen ilícito. Los gobiernos se han encargado de trasladar la responsabilidad del due diligence a los profesionales relacionados con el movimiento de activos ya que estas operaciones sí que son interesantes para los gobiernos para combatir el dinero ilícito que circula en la enconomía de un país.

El proceso de due diligence esta relacionado con KYC. ¿Qué es el KYC? En español KYC significa "conozca a su cliente" y son los requisitos de identificación que imponen obligatoriamente los gobiernos a bancos, abogados, auditores, asesores fiscales, joyeros, casinos físicos u online, inmobiliarias y notarios para que conozca con qué clientes trabajan y cual es su operativa.

El due diligence es una institución maliciosa que traslada la responsabilidad de detectar obligatoriamente las operaciones de blaqueo de dinero a los profesionales sin tener nada que ver en el proceso de blaqueo que ha realizado un cliente suyo. El alto coste administrativo que tiene el due diligence para los gobiernos y la dejadez de estos para conocer a los clientes hace que los gobiernos carguen toda la responsabilidad en las empresas relacionadas con el movimiento de activos en realizar el compliance y en el caso de no hacerlo correctamente sufren altas multas. 

Los profesionales encargados de realizar el compliance del due diligence a los clientes reciben el seudónimo de porteros financieros o guardabarreras. Ellos detectan las operaciones engañosas que realiza una persona física o juridíca con una aparente legalidad. Sin embargo el gobierno castigará al portero o guardabarreras si no es capaz de identificar las actividades ilícitas en el proceso de lavado de dinero. Un notario o abogado puede estar implicado en una operación de blanqueo de capitales por 2 motivos:

  1. El notario o abogado participa como consultor voluntario en el proceso de blanqueo de capitales: el profesional sabe perfectamente la actividad ilícita que realiza su cliente y consiente llevar la compra de, por ejemplo, un inmueble para ocultar los fondos con una aparente legalidad.
  2. El notario o abogado siendo una figura clave de manera involuntaria está involucrado en el proceso de lavado de dinero: el profesional desconoce la actividad real de su cliente y realiza la compra de la vivienda sin saber el origen del dinero. Si el notario y abogado realizan un due diligence correcto podrán evitar un proceso judicial por legitimación de activos de origen ilícito de su cliente.

El objetivo del due diligence es que los profesionales presten atención a las operaciones que los gobiernos no pueden controlar por la falta de recursos y puedan aplicar los correspondientes impuestos en la transmisión de patrimonio.

¿Qué documentos solicitarán para el Due Diligence? Cuando se establece una apertura de cuenta bancaria o empresa sin presencia física en el país la entidad financiera para conocer al cliente suele solicitar copia de pasaporte notarizada y/o apostillada, copia de DNI o cédula notarizada y/o apostillada y facturas de residencia notarizadas y/o apostilladas. El objetivo del Due Diligence es evitar blanqueo de dinero, posible estafas de clientes a la entidad de crédito y también se aplica para conocer la entidad financiera con que cliente está trabajando y sus intenciones.

Cuando el proceso de la apertura de cuenta bancaria se realiza de forma presencial en la entidad bancaria el dúe diligente realizado por el oficial bancario encargado del complace incluye la verificación del pasaporte y DNI o cédula de identidad. La persona de compliance también le solicitará información de la actividad que realiza para ver si hay algún indício delictivo en su actividad. Una pregunta típica de compliance para el due diligente es saber el movimiento anual que tendrá en la cuenta bancaria. Si en un primer momento el cliente argumenta que va a tener unos movimientos de 50.000 euros al año y solamente operará en su país de residencia, no podrá recibir al mes siguiente una transferencia bancaria de 50.000 euros provenientes de otro país que no tenga nada que ver con lo que indicó en la apertura. En este caso automáticamente el departamento de compliance le solicitará documentación que justifique esta operación, como, por ejemplo, contratos. Si no le satisface la documentación aportada y el origen de los fondos podrán cerrar la cuenta bancaria y reportar dicha transacción a la unidad de delitos financieros de su país para investigarla.

El departamento de compliance investiga al cliente y vigila que no se realice nigún tipo de actividad ilícita. Las actividades consideradas como delitos son:

  • Extorsiones o asociación a grupo delictivo organizado
  • Financiación del terrorismo
  • Tráfico ilícito de inmigrantes o seres humanos
  • Explotación sexual, incluyendo niños
  • Tráfico ilegal de drogras
  • Tráfico de armas
  • Tráfico de productos robados
  • Corrupción y sobornos
  • Fraude
  • Falsificación de dinero
  • Piratería de productos
  • Delitos ambientales
  • Homicidios
  • Secuestros
  • Contrabando

compliance alerta


Algunas personas físicas o empresas pueden utilizar intencionadamente los servicios offshore para realizar actividades ilícitas como las que hemos mencionado anteriormente y otros. Pero otros utilizarán los servicios financieros para proteger su patrimonio y dinero legalmente para ser más competitivos. OBS E-COMMERCE CONSULTING LTD no atenderá ni colaborará con ningún tipo de solicitud relacionada o derivada de los delitos anteriormente descritos. Pueden ver más información en nuestras condiciones de uso.

¿Cómo puedo transferir dinero a la cuenta offshore?
¿Cómo puedo transferir dinero, por ejemplo, desde Colombia a la cuenta offshore, sin que la autoridad lo detecte?

Transferir dinero a una cuenta bancaria offshore es completamente legal y no tiene que tener miedo a la hora de transferir su dinero. El problema surge cuando la persona que quiere transferir el dinero a su cuenta no está declarada a sus autoridades fiscales. Le recomendamos que declare su cuenta bancaria a sus autoridades fiscales y luego mediante tratados de doble imposición reducir los impuestos que usted tendría que pagar en su país de residencia.

Transferir dinero desde una tarjeta MasterCard a otra a mi nombre
Hola! Soy de Argentina y no me dejan transferir dinero al exterior. Queria saber si puedo transferir dinero desde una tarjeta Mastercard internacional de Netteller a mi nombre para abrir cuenta en San Vicente (dinero de apertura). Muchas gracias

Actualmente las tarjetas de débito y crédito no pueden transferir dinero de una tarjeta a una cuenta bancaria y menos a una cuenta que usted no sea el titular. Si usted desea recibir su dinero en una cuenta bancaria y tener una tarjeta asociada a esa cuenta le recomiendo abrir una cuenta bancaria personal.

¿Qué es una institución financiera obligada a comunicar información?
¿Qué es una institución financiera obligada a comunicar información automática?

Es una entidad financiera que tiene obligación de comunicar información automática a los organismos tributarios de los países que han firmado un acuerdo bilateral con el país donde la entidad financiera está registrada. Actualmente han firmado 101 países el tratado de información automática pero no todos los países van a firmar acuerdos bilaterales entre sí. La institución financiera estará obligada a informar siempre que ambos países tengan un acuerdo bilateral firmado.

¿Qué es una institución financiera?
¿Qué es una institución financiera?

Una institución financiera la podemos definir como una institución que custodia de fondos, institución de depósitos, entidad de inversión o una aseguradora. Las instituciones financieras se caracterizan por recibir y facilitar créditos a terceras partes, un ejemplo de institución financiera de reconocido prestigio podría ser Bank of America, Chase o Bank of China.

¿Qué es una institución de custodia?
¿Qué es una institución de custodia?

Una institución de custodia es una entidad regulada que tiene activos financieros de terceras partes ya sean personas físicas o jurídicas para el desarrollo de su actividad económica.

¿Qué es una institución de depósito?
¿Qué es una institución de depósito?

Una institución de depósito la podemos definir como cualquier entidad regulada por el banco central de un país con el objetivo de aceptar depósitos para poder realizar su actividad financiera.

¿Qué es un entidad de inversión?
¿Qué es un entidad de inversión?

Una entidad de inversión la podemos definir como una entidad regulada por el banco central de un país con el objetivo de invertir los recursos económicos de un cliente a su favor. Las entidades de inversión se caracterizan por invertir el dinero del cliente en instrumentos del mercado monetario, certificados de depósitos, derivados, cambio de divisas (Forex), instrumentos basados en índices, valores o negociación de futuros en materias primas. Las entidades de inversión podrán realizar las inversiones a favor de un solo cliente o agrupaciones colectivas. Las entidades de inversión realizan las inversiones en países con alta estabilidad económica y jurídica, actualmente los países con mayor inversión son Nueva York, Londres, Japón, Hong Kong y Singapur.

¿Qué es una Institución financiera no obligada a comunicar información?
¿Qué es una Institución financiera no obligada a comunicar información?


Una institución financiera no obligada a comunicar información es aquella entidad financiera que presenta un riesgo muy bajo para evadir impuestos. Las entidades financieras que no están obligadas a reportar información automática a las a las agencias de impuestos son:

  • Entidades estatales, organizaciones internacionales reguladas sin ánimo de lucro, los bancos centrales. Sí alguna de estas entidades realiza una actividad comercial para una tercera parte, la entidad será considerada obligada a comunicar información.
  • Fondos de pensiones de participación amplia, fondo de pensiones de participación restringida, fondos de pensiones de entidades estatales, fondos de pensiones de una organización internacional sin ánimo de lucro o fondos de pensiones de un banco central.
  • Entidades de pago emisoras de tarjetas de crédito o débito, procesadoras de tarjetas o IPSP regulados, empresas de envío de dinero que no tengan una captación de fondos de terceras partes.
  • Instrumentos de inversión colectiva exento.
  • Un fideicomiso, en el caso que el fiduciario del fideicomiso sea una institución financiera, la entidad estará obligada a comunicar información automática.

¿Qué es el banco central?
¿Qué es el banco central?

Un banco central lo podemos definir como la autoridad principal que regula y protege los intereses de los clientes que han depositado el activo financiero en una institución financiera supervisada por el banco central. Los bancos centrales normalmente son impuestos por los gobiernos con el objetivo de vigilar las transacciones que se realizan en otras instituciones financieras.

Diferencias entre cuenta bancaria nueva y cuenta preexistente
Diferencias entre cuenta bancaria nueva y cuenta preexistente

La nueva normativa de tratado de información automática identifica dos tipos de cuentas bancarias: Cuentas bancarias nuevas y cuentas bancarias preexistentes. La diferencia entre ambas cuentas son:

a) Cuentas bancarias nuevas: Son las cuentas abiertas en una entidad financiera regulada por un banco central a partir del 1 de enero del año 2016.

b) Las cuentas bancarias preexistentes: Son las cuentas bancarias abiertas en una entidad financiera regulada por un banco central que esté abierta a 31 de diciembre del año 2015.

Dependiendo del año que se abrió la cuenta bancaria las cuentas bancarias serán o no reportadas a las autoridades fiscales, dependiendo si es una cuenta bancaria personal o jurídica será reportada o no.

Cuentas personales nuevas y preexistentes: La normativa identifica dos tipos de cuentas, una de mayor valor y otra de menor valor. Ambos tipos de cuentas serán reportadas a las autoridades fiscales, es decir, las cuentas abiertas antes del 31 de diciembre del año 2015 y las cuentas bancarias abiertas a partir del 1 de enero del año 2016 serán reportadas.

Cuentas jurídicas nuevas y preexistentes: Las cuentas bancarias preexistentes abiertas antes del 31 de diciembre de año 2015 nos serán reportadas si el saldo a 31 de diciembre no tiene un valor superior a 250.000$. Todas las cuentas abiertas para una sociedad a partir del 1 de enero del año 2016 serán reportadas.

Para conocer si una cuenta es reportable o no tienen que tener en cuenta que el país donde es usted residente fiscal ha tenido que firmar un acuerdo bilateral de información automática con el país donde tiene abierta la cuenta bancaria, si el país donde tiene abierta la cuenta bancaria no tiene firmando ningún acuerdo bilateral la entidad financier no podrá realizar ningún reporte sobre su cuenta de banco, es decir, que dos países hayan firmado un tratado de información automática no será ejecutado si ambos países no han firmado un acuerdo bilateral de información automática.

Lógicamente el reporte de información entre autoridades fiscales afectará únicamente a los países firmantes del tratado automático, si una persona física o jurídica no tiene la cuenta de banco en un país firmante, la cuenta bancaria nunca será reportada.

Offshore account en el Danske Bank PLC USA
¿Puedo aperturar offshore account en el Danske Bank PLC USA?

Si, es posible, para abrir una cuenta bancaria en el Danske Bank PLC USA depende del oficial bancario encargado para la apertura de su cuenta bancaria. El banco decide si le abre la cuenta o no dependiendo de su nacionalidad, naturaleza del negocio, naturaleza de la apertura de la cuenta. Para que tenga en cuenta lo complicado que puede ser abrir una cuenta bancaria sin presencia física en una entidad financiera. Si usted es de nacionalidad americana todos los bancos del mundo están obligados a comunicar al IRS que una persona con pasaporte americano tiene abierta una cuenta bancaria, muchos bancos han decidido no abrir cuentas bancarias a personas físicas y empresas con pasaporte americano.

El principal motivo para no abrir una cuenta a un americano es que si el IRS detecta que no ha sido informado sobre la apertura, el IRS puede bloquear a la entidad bancaria a tener cuentas en los EEUU y no operar en Dólares americanos. El banco Danske Bank PLC USA es un holding de una banco nórdico y su matriz no es de EEUU, para los clientes del norte de Europa la apertura de la cuenta en el Danske Bank PLC USA será más sencillo, los clientes americanos tampoco será complicado ya que una sociedad holding del banco estaría trabajando en suelo americano y bajo las leyes americanas. Si los clientes son de otra nacionalidad que no sean de la Unión Europea, EEUU o Canadá, recomiendo que se pongan en contacto con el departamento de cuentas internacionales del banco y le soliciten información para abrir una cuenta de banco.