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Temas preguntas frecuentes

Definiciones financieras

¿Qué significa offshore?

El significado de offshore lo podríamos definir como los países sin impuestos o países donde los impuestos están sustituidos por una cuota fija que impone el gobierno de la jurisdicción extraterritorial, son también conocidos despectivamente como paraísos fiscales.

El término financiero de offshore significa "fuera de la resisencia fiscal de la persona física". Cualquiera persona puede abrir legalmente una sociedad o cuenta bancaria en un centro financiero offshore. ¿Hay desventajas en offshore? La respuesta es sí. Si no se realiza una planificación fiscal perfecta puede tener problemas con el fisco ya que no sería una elusión de impuestos, sino una evasión fiscal. Hay que estudiar muy bien la estructura fiscal para evitar tener problemas o malas interpretaciones fiscales. El término offshore es una palabra angloparlante y la traducción literal en español sería "extraterritorial". Cuando hablamos de sociedades y cuentas bancarias extraterritoriales nos estamos refiriendo a inversiones fuera de nuestra residencia fiscal que puede estar sujeta a pagar más o menos impuestos. Puede que haya oído el término “offshore” en relación con la inversión o algún tipo de seguro, pero el significado financiero es cualquier tipo de inversión, como una cuenta bancaria, constitución de una sociedad, una inversión colectiva o un producto de seguros fuera de la residencia fiscal de un individuo o empresa.

Las principales ventajas son las siguientes:

  • No hay impuestos: IVA, renta, sucesiones, impuestos sobre inmuebles.
  • Pueden operar en todo el mundo.
  • Protección frente a demandas.
  • No hay descriminación por nacionalidad.
  • No hay control cambiario.

Las principales desventajas son las siguientes:

  • Mala prensa que tienen los paraísos fiscales.
  • Los costos bancarios suelen ser más altos que en el país de residencia.
  • Dependiendo donde esté ubicado el inversor puede tener puede estar más o menos cerca la jurisdición offshore.

No todos los centros offshore son iguales y algunos centros financieros poseen una regulación y seguridad financiera limitada. Sin embargo otros proporcionan una protección financiera que es tan buena e incluso mejor que la de los principales centros financieros mundiales.

¿Qué es onshore?

Onshore es un termino financiero inglés que significa dentro del país de residencia, es decir, son todas las inversiones que realiza una empresa o individuo en su país de residencia con altos impuestos. La diferencia principal entre onshore y offshore es esencialmente impositiva. Offshore son las jurisdicciones donde no existen impuestos o son menos del 10%, como por ejemplo: CaymanBelice o San Vicente y las Granadinas. Onshore son las jurisdicciones donde se pagan todos los impuestos independientemente que la empresa lleva a cabo su actividades comerciales dentro de estas jurisdicciones o fuera de sus fronterascomo por ejemplo Alemania, Suiza y España.

La principal ventaja de ir a onshore es el prestigio que tendrá al facilitarle a un cliente los datos fiscales de su empresa y un número de cuenta de una jurisdicción onshore, ya que su cliente verá que su empresa y número de cuenta está en un país de altos impuestos con la pertinente regulación que conlleva. No es lo mismo facturar a un cliente con una sociedad onshore constituida en Delaware, Chipre o Reino Unido o hacerlo mediante una empresa constituida en Belice o Seychelles. La percepción del cliente a una onshore será mucho más agradable que una offshore. Otra ventaja muy importante sería el alto número de tratados de doble imposición que tienen firmados las jurisdicciones onshore con otros países.

La principal desventaja de ir onshore es la regulación que somenten los gobiernos de alta tributación a las sociedades y cuentas bancarias, ya que las empresas en una jurisdicción onshore tienen que llevar contabilidad, auditoría y presentación de impuestos. La mayor desventaja a la que se enfrenta la onshore es sin duda el pago de impuestos a los que están sometidas, pero hay jurisdicciones onshore que tienen un impuesto de sociedades bajo como puede ser Chipre, Irlanda u Holanda. Cualquiera persona puede ir a onshore en cualquier momento, no hay ningún tipo de ilegalidad para abrir una empresa o cuenta bancaria en una jurisdicción onshore. Según normativa de la Unión Europea cualquier euro-ciudadano puede hacer cualquier tipo de negocio en la EU.

onshore

¿Qué son los articulos de incorporación o el certificado de incorporación?

Los artículos de incorporación (a veces llamados "Certificado de incorporación") es la parte esencial de las Actas de Constitución de una sociedad y sería la identificación del país donde se ha registrado. La información que incluyen los artículos de incorporación puede variar mucho según el país en el que la sociedad ha sido registrada. Sin embargo, hay información común que la mayoría de los países requieren:

  • El nombre de la sociedad (razón social): El nombre por el cual se conocerá su empresa debe incluir una de las abreviaturas: "Corp.”, "Inc.” ,“S.L.”, S.A.” etc. Es posible que deba realizar una búsqueda y verificación de disponibilidad del nombre antes de presentar los artículos de incorporación. En el caso de que usted incorpore su sociedad con una empresa especializada los artículos de incorporación estarán incluidos.
  • El domicilio social de la sociedad: todas las empresas deben tener un domicilio social en su país de registro. Puede ser su domicilio comercial, la dirección de su contable, agente registrado o cualquiera otra dirección que usted elija. Sin embargo, tiene que ser una dirección en la que usted podrá recibir todos los avisos y cartas oficiales.
  • Estructura de las acciones: todas las sociedades, a pesar de su tamaño, deben determinar el número de acciones autorizadas que representan la propiedad de esta sociedad. El valor común de las acciones de la mayoría de las sociedades offshore pequeñas será 1 USD.
  • El propósito de la sociedad u objeto mercantil: la razón por la que la sociedad se incorpora que incluye la descripción del servicio o producto que va a proporcionar.

Los artículos de incorporación son muy importantes por los siguientes motivos:

  • Una sociedad no existe oficialmente y no puede llevar a cabo ningún tipo de negocio si no ha presentado los artículos de incorporación a la agencia gubernamental apropiada del país de registro.
  • Una gran cantidad de las empresas internacionales publican en sus páginas web los artículos de la incorporación. De esta manera los clientes saben quien es el responsable de la sociedad y se sienten más seguros a la hora de hacer el negocio con ella.
¿Qué son los estatutos de una sociedad?

Los estatutos de una sociedad son los reglamentos que crea la sociedad para sus accionistas, oficiales, directores y administradores. Los estatutos son adoptados por la Junta Directiva como uno de los primeros pasos para incorporar la sociedad. A diferencia de los artículos de incorporación, los estatutos de una sociedad son principalmente de uso interno. Dependiendo de la jurisdicción del registro, la sociedad podrá ser obligada hacer público en el registro mercantil los estatutos o no. Además, los artículos de incorporación representan un documento oficial y formativo con la información general de la empresa. Los estatutos representan unas reglas y el orden que luego van a definir el funcionamiento de la sociedad y la conducta de sus accionistas o directores.

¿Qué son las acciones al portador?

Las acciones al portador son las participaciones anónimas que tiene una persona física o jurídica en una sociedad. La característica principal de las acciones al portador es que el poseedor de dichas participaciones justifica ante notario la propiedad de las acciones y por lo tanto declara ser accionista de la empresa. Las acciones al portador no indicarán el nombre del propietario de las acciones y facilitan la transferencia de bienes de forma anónima. Como regla general, no le aconsejamos el uso de acciones al portador por su negatividad de algunos países a reconocer este tipo de acciones por estar asociadas a delitos de blanqueo de capitales de origen ilícito.

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Cuentas de banco

¿Cómo abrir una cuenta offshore?

Abrir una cuenta offshore sin presencia física y sin impuestos puede ser muy sencillo. El proceso de apertura de una cuenta bancaria offshore no le llevará más de 10 minutos y podrá ahorrar impuestos desde hoy.

Abrir cuenta bancaria offshore en 3 pasos

Primer paso

Para abrir una cuenta bancaria offshore sin impuestos, ya sea una cuenta personal o para una empresa, tendrá que realizar el pedido en nuestra web. Una vez confirmado el pedido y pagado mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o Western Union o Moneygram pasaríamos al segundo paso.

Segundo paso

Descargar nuestro formulario para abrir la cuenta bancaria offshore.

Formulario Cuenta Bancaria offshore.pdf

Tercer paso

Enviarnos mediante email todos los requisitos solicitados para abrir la cuenta bancaria offshore que serán los siguientes:

1. Copia de pasaporte compulsada por notario.

2. Copia de DNI ó carnet de conducir compulsada por notario.

3. Una Factura: Luz, agua, recibos de banco, gas o teléfono. Menos de tres meses de antigüedad.

4. Una referencia bancaria o certificado de cuenta bancaria. (Inglés)

5. Si el cliente necesita una cuenta bancaria en Belice necesitaremos una referencia comercial de abogado, contable, asesor fiscal, economista o empresario en Inglés (sólo para la cuenta bancaria en Belice).

**Si el cliente desea abrir una cuenta bancaria offshore para una empresa que ya está constituida nos tendrá que entregar lo siguiente:

1. Escrituras apostilladas de la sociedad constituida: Copias certificadas por notario del certificado de constitución de la empresa, memorándum de asociación, regístro de directores, regístro de acciones y certificado dando fé de la buena situación de la sociedad y actividad de la misma, copias certificados por notario de los certificados de acciones registrados, resolución o una copia certificado por notario de un poder para abrir una cuenta.

Notas Adicionales

1. Enviar los formularios y requisitos de apertura por email a admin@offshore.finance

2. Vea que es un certificado bancario 

3. Vea los términos y condiciones de uso de nuestros servicios 

4. Envío de documentación: una vez que el banco nos confirme que todos los formularios están rellenados correctamente y los requisitos presentados cumplen con normativas, se abrirá la cuenta bancaria y el cliente tendrá que ingresar el depósito mínimo de apertura para el envío de los dispositivos para la banca online y tarjetas de débito o crédito.

¿Qué es un autopréstamo?

El trabajo principal de los bancos ya sea en un paraíso fiscal o en un país de altos impuestos es prestar dinero a cambio de unos intereses. Los bancos offshore también prestan dinero a personas físicas y a empresas con unas condiciones "muy buenas". Hoy en día con la crisis económica los bancos no prestan dinero si no ven una solvencia del cliente absoluta y es complicado obtener un préstamo. Si el cliente es apto y pasa todos los controles crediticios del banco, éste le solicitará un depósito pignorado en una cuenta bancaria o un fondo de inversión totalmente bloqueado. Supongamos que un cliente quiere solicitar un préstamo de 100.000 euros. Para que el banco le facilite el préstamo le va a solicitar un depósito bloqueado en la cuenta del 50% al 80%, es decir, tendrá bloqueado en una cuenta un importe de 50.000 euros. Dependiendo del cliente y el riesgo que le suponga a la entidad los intereses serán más altos o menos y es probable que no sigan los patrones de los bancos centrales y ellos mismos marcarán el tipo de interés por prestarle dinero. 

En los paraísos fiscales los bancos prestan dinero mediante autopréstamos, ¿qué son?. Los autopréstamos, también llamados "back to back loan", son préstamos que se solicitan en países de altos impuestos y la garantía de cobro la tienen en un paraíso fiscal. Es decir, el cliente solicita el préstamo en un banco de un paraíso fiscal con oficinas en países de alta tributación, el dinero prestado se lo entregan en el país de alta tributación sin impuestos y el banco lo cobra en una cuenta bancaria que el cliente tiene en el paraíso fiscal.

Las principales ventajas de un autopréstamo son:

    • La persona física o jurídica contrae una deuda en la jurisdicción de altos impuestos.
    • Permite transferir el dinero a una cuenta offshore u onshore de forma legal.

Las principales ventajas de un autopréstamo

    • La principal desventaja de un autopréstamo son los altos intereses que aplican los bancos offshore.
    • Si el banco no conoce muy bien al cliente y no tiene un buen historial crediticio el banco no le dará un autopréstamo.

Como se puede observar los bancos en los paraísos fiscales funcionan exactamente igual que un país de altos impuestos: los bancos prestan y autoprestan dinero, cobran altos intereses por prestar dinero, cobran comisiones altas y si no te conocen bien no dan préstamos.

qué-es-un-autopréstamo
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la banca privada offshore?

La banca privada offshore es una de las vertientes menores de la conocida banca particular o de calle. La banca privada es uno de los servicios offshore imprescindibles para poder reducir impuestos y realizar una correcta planificación fiscal y hereditaria. Es un tipo de banca destinada exclusivamente a personas con un alto poder adquisitivo que necesitan una atención especial y un servicio personalizado por cuestiones fiscales y gestión de su patrimonio. Las cantidades mínimas para ser cliente de banca privada van variando dependiendo del país, en Suiza para ser un cliente de banca privada el cliente tiene que tener un depósito mínimo de 1 a 2 millones de francos y en España el depósito mínimo sería de 100.000 a 300.000 euros.

La banca privada es un sector con mucha competencia y lo que más valoran los clientes es la atención al cliente, rendimiento de las inversiones, preocupación del gestor por los impuestos que paga y la relación personal con el gestor. Siendo clientes con alto poder adquisitivo tienen unos pagos de impuestos sobre la renta muy altos y requieren una atención especial por parte del banco para poder reducirlos. Las principales actividades de la banca privada offshore es la gestión de patrimonio, gestión de inversiones tanto en el país de residencia como en el extranjero, planificación fiscal y herencia. La banca privada offshore cuenta con abogados y asesores fiscales especializados en la materia para reducir los impuestos mediante constitución de sociedades offshore y Trusts. El cliente actual de banca privada es cada día menos fiel y su mayor preocupación es el rendimiento de su dinero y el secreto bancario.

Las principales ventajas de la banca privada offshore son las siguientes:

    • Atención personalizada las 24 horas del día.
    • Abogados y asesores fiscales especializados para reducir al máximo los impuestos.
    • Confidencialidad absoluta.
    • Especialistas en inversiones sin riesgo.

Las principales desventajas de la banca privada offshore son las siguientes:

        • Comisiones bancarias muy altas (entre 400 euros y 1000 euros al año por cuenta bancaria).
        • Depósitos mínimos muy altos dependiendo del país.
banca privada offshore
¿Cómo se puede bancarizar de forma segura?

¿Qué es bancarizar? ¿Cómo se bancariza? y ¿Quién bancariza el dinero? ¿Es legal bancarizar el dinero? ¿Ventajas y desventajas de bancaria?
El término bancarizar el dinero es muy utilizado en américa latina ya que es muy común que las personas cobren sus nóminas o hagan pagos en dinero en efectivo por la desconfianza que le genera los sistemas bancarios y los gobiernos y es muy común que una persona tenga su primera cuenta corriente con 40 o 50 años de edad. Bancarizar el dinero sería ingresar el dinero en efectivo en una cuenta bancaria corriente o de ahorro y de esta forma estar bancarizado por el banco y las agencias de impuestos.

¿Cómo se bancariza? El proceso de bancarizar el dinero es muy sencillo y rápido, únicamente hay que ir a una entidad bancaria e ingresar el dinero en el banco. Dependiendo de la cantidad a ingresar le puede solicitar el banco contratos para que demuestre el origen del dinero y pueda verificar que no hay una actividad delictiva del dinero.

¿Quién bancariza el dinero? El dinero lo puede bancarizar el cliente en persona o un abogado a quien el cliente ha dado los poderes para que pueda hacer el ingreso y de esta forma tener el dinero en el banco.

¿Es legal bancarizar el dinero? Si, es completamente legal bancarizar el dinero. No hay leyes que impidan hacerlo y es el cliente quien decide cuando, donde y como hacerlo. Tampoco hay leyes que te obliguen a no bancarizar el dinero, es decir, una persona física tiene el derecho de no tener ninguna cuenta bancaria abierta en un banco a su nombre en toda su vida. Pero esto tiene sus ventajas y desventajas.

Las principales ventajas de estar bancarizado son las siguientes:

    • Si el cliente ingresa el dinero en un reconocido y respaldado por su país banco en caso de quiebra no tendrá ningún problema en la bancarización del dinero.
    • Cuando una persona bancariza el dinero puede tener acceso a tarjetas de débito o crédito, cuentas de ahorro, inversiones en bolsa, realizar transferencias internacionales y nacionales a otras cuentas de banco.
    • Puede retirar el dinero en cualquier momento de su banco y seguir estando no bancarizado.
    • Puede pagar facturas rápidamente y sin desplazamientos.

La desventajas de estar bancarizado son las siguientes:

      • Si su agencia de impuestos tiene conocimiento de su cuenta de banco tendrá que tributar por todas las transacciones que hace.
      • En caso de juicio pueden embargarle su cuenta corriente bancarizada.
      • Si el banco no tiene secreto bancario estipulado pueden conocer las cantidades de dinero que tiene el cliente en el banco.
      • Pueden robarle el dinero en su casa u oficina sin ningún tipo de compensación.
      • La decisión de estar bancarizado o no depende del cliente pero si tiene el dinero en un sitio muy seguro lo mejor es tenerlo usted mismo y decidir que hacer con él. Con la actual crisis económica estamos viendo como muchos bancos están quebrando y si los gobiernos no los rescatan el dinero se perdería. Le recomendamos que vea las políticas financieras de su gobierno y banco antes de bancarizar el dinero.

Bancarizar
¿Qué es una referencia bancaria o un certificado bancario?

Una referencia bancaria o un certificado bancario emitido por el director o interventor de la sucursal en nombre del banco en donde se certifica la titularidad de la cuenta bancaria del cliente. Aquí puede ver un ejemplo de referencia bancaria o certificado bancario en español e inglés para la apertura de una sociedad offshore.

referencia bancaria en inglés

certificado bancario en español

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Constitución de sociedades offshore y onshore

¿Cómo puedo comprar una sociedad anónima offshore?

La decisión de comprar una sociedad anónima no es difícil pero hay que tener en cuenta muchos factores a la hora de realizar su compra. A la hora de comprar una sociedad anónima o pre-constituida tenemos que tener en cuenta muchos factores y el primero de todos es saber lo que se está comprando. Un sociedad anónima es una figura mercantil en la cual los socios (personas físicas o jurídicas) compran participaciones del capital social de una sociedad mediante acciones. Las acciones pueden tener valores distintos y favorecidos según queden establecidos en las actas de constitución de la sociedad. La característica fundamental de las sociedades anónimas es la responsabilidad de las deudas de los accionistas ante la sociedad. Los accionistas en ningún caso son responsables con sus bienes ante las deudas que tenga la sociedad anónima, únicamente responderán con el capital aportado a la hora de su constitución.

Caso práctico:

Tres socios constituyen una sociedad anónima con un capital social de 100.000 euros y con una propiedad en Panamá a nombre de la SA. Cada uno de los socios tienen 2 pisos cada uno a su nombre (como personas físicas). La sociedad anónima realiza las actividades en el país donde está constituida y contrae deudas por un importe de 250.000 euros con los bancos. En una demanda judicial por impago a los bancos lo único que podrá ser embargado será el capital social (100.000 euros) y la propiedad que tiene en Panamá, pero los pisos que tienen como las personas físicas no podrán ser embargados por el banco ya que los accionistas no responden con las deudas que contraiga la sociedad anónima y menos en un país que no es residente.
Una característica primordial a la hora de comprar una sociedad anónima es su opacidad. Dependiendo de la jurisdicción donde esté constituida puede ser con o sin anonimato. Un factor esencial es contrastar con su abogado si la sociedad anónima puede tener acciones al portador y de esta forma ocultar la identidad de los accionistas.

Comprar una sociedad anónima pre-constituida es seguro, rápido y sencillo. Lo más importante que hay que tener en cuenta es el prestigio del bufete de abogados donde se compre la sociedad y verificar que la sociedad no ha tenido ningún tipo de actividad, ya que si la sociedad hubiere contraído deudas y usted es el propietario, contraería las mismas deudas. Comprar una sociedad anónima es muy rápido. Dependiendo del país donde esté constituida puede estar a su nombre en 24 horas sin desplazamientos. La jurisdicción más importante para comprar una sociedad anónima con un capital social alto y con acciones al portador son Belice, Panamá y Seychelles.

Las principales ventajas de comprar una S.A son:

    • Accionistas anónimos mediante acciones al portador.
    • No hay desembolso de capital social.
    • Constitución de sociedad sin desplazamientos.
    • Constitución de sociedad en 24 horas, puede comenzar una nueva actividad empresarial rápidamente.
    • Constitución de sociedad a medida.
    • Comprar sociedades anónimas con antigüedad, para que no puedan ver quien fue el fundador de la SA.
    • Objeto social amplio para realizar cualquier actividad.
    • Ideal para emprendedores que quieran abrir una sociedad y no tengan mucho dinero para invertir.
    • No hay que llevar contabilidad ni auditorías.

Las principales desventajas de comprar una S.A. son las siguientes

    • Contrastar con su abogado que su sociedad anónima no ha tenido nunca ningún tipo de actividad y no tiene deudas.
    • Ver quien fue los fundadores de la empresa y no estén en ningún tipo de lista negra.
    • Verificar que están pagados todos los sellos gubernamentales y esta lista para operar.
    • Comprar una sociedad anónima es totalmente legal y no tiene ningún tipo de restricción en el mundo.

comprar una sociedad anonima
¿costo de sociedad offshore en Panamá?
El costo para abrir una sociedad panameña es económico, el costo podría variar según los requisitos que usted necesite de la sociedad, es decir, si usted necesita servicios "Nominee", el precio incrementaría considerablemente. El costo por abrir una sociedad panameña sin servicios Nominee sería de 2395 euros, si usted desea una sociedad panameña con servicios nominee el costo sería 3395 euros. Observe que los servicios Nominee que usted contrate son abogados especializados en Trust y protección de patrimonio.

En referencia a los impuestos que el ISR le hará pagar depende de los beneficios que la sociedad panameña tenga a lo largo del ejercicio fiscal, entiendo que México le obligará a tributar por todas las rentas mundiales y lógicamente le obligará a declarar su sociedad panameña tenga o no servicios Nominee contratados. Los impuestos que le aplicará el ISR dependerá del volumen de ganancias que usted tenga en México ya sea con sus empresas mexicanas o trabajando como autónomo independiente, es decir, si usted tiene unas ganancias anuales en México de 10.000$ con sus empresas mexicanas y tiene otros 10.000$ de ganancias con su empresa panameña para el ISR mexicano usted habrá tenido unos rendimientos económicos de 20.000$, a estos 20.000$ el ISR le aplicará el porcentaje que deberá pagar.
¿Qué es el certificado de incorporación de Costa Rica?

Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Costa Rica.

certificado de incorporación en costa rica

¿Qué es el certificado de incorporación de Chipre?
Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Chipre.
Ejemplo certificado de incorporación en chipre
¿Qué es el certificado de incorporación den Delaware?
Le adjuntamos un ejemplo de un certificado de incorporación de una sociedad de Delaware
certificado de incorporación en delaware
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Impuestos

¿Qué es la ley FATCA?
FATCA es una ley tributaria americana que entró en vigor el 1 de Julio del año 2013 y significa Foreign Account Tax Compliance Act, en español la podríamos traducir como ley de cumplimiento tributario obligatorio para residentes americanos con cuentas bancarias en el extranjero. El IRS y el departamento del tesoro elaboró la ley FATCA para obligar a todas las entidades bancarias del mundo a informar sobre los movimientos que tienen los americanos en bancos extranjeros. La ley FATCA obliga a personas físicas y/o  jurídicas de nacionalidad americana a informar al IRS y al departamento del tesoro mediante el Formulario W-9 que tiene una cuenta bancaria en el extranjero, ya sea en una jurisdicción offshore u onshore. En el caso de que la persona física o jurídica considerada FATCA no rellene el formulario W-9, la entidad bancaria será responsable de incumplimiento de la ley y podría ser sancionada para no operar en los Estados Unidos. El banco es responsable de enviar un reporte anual al IRS con los movimientos del residente americano. Las consecuencias de no cumplir con la LEY FATCA por parte del banco es que será penalizado por el IRS y el departamento de tesoro americano. Las entidades bancarias y aseguradoras que no cumplan con la ley FATCA no podrá realizar ningún tipo de actividad en suelo americano.
La ley FATCA le afecta a personas que son consideradas americanas como por ejemplo:
  • Cualquier persona nacida en los Estados Unidos y sus territorios: Puerto Rico, Islas Marianas del Norte, Islas Vírgenes de EEUU, Guam y Samoa Americana.
  • La ley FATCA no le afecta a personas que hayan renunciado a la nacionalidad de EEUU.
  • Residentes americanos temporales o indefinidos, incluyendo las personas que tienen la tarjeta Green Card. Las personas que estén más de 183 días en los Estados Unidos en los últimos 3 años.
  • Sociedades que estén constituidas bajo las leyes de los Estados Unidos.
  • Fideicomisos americanos.

Obligaciones FATCA para los bancos

  • Los bancos están obligados a proporcionar al cliente americano el formularios W-9 para presentar los impuestos en el IRS.
  • El banco informará sobre el nombre, dirección, US TIN, números de cuenta, saldos y pagos realizados o cobrados en cuenta. 
  • Podrán realizar retenciones del 30%, si el movimiento se realiza en una cuenta que no cumpla con la ley FATCA como por ejemplo Venezuela, Irán, Corea del Norte o Rusia. 

FATCA es una ley propulsado por el gobierno americano para recaudar impuestos a los considerados residentes americanos en todo el mundo. Los numerosos escándalos del banco UBS en Suiza y las multas millonarias que le impuso el IRS han logrado intimidar a todas a todas las entidades financieras del mundo para cumplir con esta ley. Actualmente muchos empresarios que no son americanos ni residentes en los Estados Unidos y han constituido una empresa americana, están viendo como las entidades bancarias están declinando y cancelando sus cuentas bancarias por las posibles acciones legales que haga el IRS y el departamento del tesoro.

Formulario FATCA W-9 en Español

El formulario W-9 FATCA en español para presentar al IRS en el caso que usted sea considerado americano, según los puntos descritos anteriormente, puede visualizarlo y descargarlo gratis en esta sección.
¿cómo se calcula el ISR por una S.A. en Panamá?
Calcular los impuestos de la renta que ISR le obliga a pagar por una SA en Panamá es sencillo, el pagador residente mexicano tendrá que tener en cuenta las ganancias mundiales, es decir, tendrá que tener en cuenta lo que ha ganado en México, la SA en Panamá o cualquier otra renta en el mundo. Una vez que la persona declare todas las ganancias mundiales el ISR le aplicará un tanto por ciento de impuestos dependiendo del importe que haya ganado. El ISR dependiendo del volumen de rentas, el porcentaje de impuestos será más alto o más bajo, a mayores rentas mayores impuestos. Actualmente México ha firmado el tratado de información automática y a partir de este año países como Panamá enviará reportes de información bancaria al ISR mexicano, nosotros recomendamos declarar los rendimientos que se tengan en otros países ya sea con sociedades o con cuentas particulares, una vez declaradas se podría realizar una planificación fiscal y de esta forma se podría reducir o retrasar considerablemente el pago de impuestos al ISR mexicano.
¿Qué impuestos pagan las sociedades offshore?

El impuesto de una sociedad offshore es un tipo de impuesto que le impone la agencia de tributaria del paraíso fiscal a las sociedades residentes allí. Si la sociedad está constituida en un paraíso fiscal y tiene leyes impositivas favorables para los no residentes, la sociedad no pagará ningún tipo de impuesto, ya que el beneficiario de la sociedad offshore no es residente en el país. Si la sociedad está a nombre de un residente en un paraíso fiscal y realiza operaciones dentro del paraíso, la sociedad tributará como cualquier tipo de sociedad constituida en un país de alta tributación. La diferencia principal entre el impuesto de sociedades offshore y la de un país con altos impuestos es que en el paraíso fiscal si no eres residente no tributas.

¿Cuántos impuestos pagan las sociedades offshore? Las sociedades offshore no pagan impuestos si el beneficiario final no es residente en el paraíso fiscal, no tributa y podrá desgravar los impuestos correspondientes. En referencia a la legalidad de pagar o no los impuestos de sociedades es completamente lega, ya que el país libre de impuestos tiene leyes favorables para esta desgravación de impuestos.

impuestos de sociedades offshore

Un ejemplo claro sería Belice. Cuando se constituye una sociedad offshore Ltd en Belice para un no residente las leyes fiscales locales indican que ningún no residente tributará en es este país, siempre y cuando se cumpla la siguiente condición: no podrá hacer ningún tipo de operativa ni con empresas beliceñas ni con personas físicas residentes en Belice. Una vez que no cumpla estos requisitos automáticamente la agencia tributaria beliceña reclamará el impuesto de sociedades a la sociedad beliceña como a una sociedad residente. Si el cliente decide hacer negocios en Belice con empresas y personas físicas residentes la sociedad offshore pagará aproximadamente los mismos impuestos que en un país de altra tributación, aproximadamente el 30% de los beneficios obtenidos.

El impuesto de sociedades offshore no tiene nada que ver con el impuesto de la renta. La principal diferencia entre ellos es que el impuesto de sociedades se le aplica a las empresas y el impuesto de la renta es aplicado a las personas físicas. Legalmente ambas figuras son totalmente distintas aunque la persona física sea la dueña de la sociedad, ya que la responsabilidad de una sociedad está limitada al capital aportado en la constitución. Los impuestos de la renta que debería pagar una persona física en su país sería los beneficios que han obtenido en la sociedad offshore en concepto de nómina.

¿Por qué debería tener los bienes en offshore?

Teniendo parte de sus bienes en "offshore" le da acceso a modernos métodos de protección de bienes y le reduce considerablemente sus impuestos usando corporaciones y fundaciones internacionales. El ahorro fiscal que usted puede tener constituyendo una sociedad offshore puede rondar del 30% al 45% según el pais de la UE o EEUU en el que usted viva.

tener bienes en offshore

¿Qué es la planificación fiscal?

La planificación fiscal es el modo legal y un modelo estructurado que usa una persona física o empresa para eludir los máximos impuestos en su país de residencia. La parte vital para llevar acabo esta planificación fiscal son los centros financieros offshore. Las planificaciones fiscales no se realizan en los paraísos fiscales, como todos pensamos, sino fuera de estos centros financieros. Gracias a los entornos fiscales favorables de los centros financieros extraterritoriales y convenios de doble imposición se puede llevar a cabo esta planificación de impuestos.

Consiga una planificación fiscal perfecta descargando nuestro libro ¿offshore?. El libro consta de 106 páginas en PDF y es totalmente gratis. Vea las ventajas y desventajas de las inversiones offshore y procedimientos para conseguir una elusión de impuestos de forma legal.

¿Qué aprenderá con nuestro libro ¿Offshore? Sabrá identificar un centro financiero offshore o un centro financiero internacional, trasladar su negocio de onshore a offshore, reducir la presión fiscal en su empresa, usar las mejores planificaciones fiscales para su empresa, ventajas de ir a una jurisdicción extraterritorial, información fiscal para expatriados, ahorrar impuestos legalmente, saber los impuestos de los residentes, elegir la mejor jurisdicción para su empresa, convenios de doble imposición, elegir los mejores bancos y ver los tipos de cuentas offshore que existen, ver los mejores tipos de sociedades offshore, fondos de inversión, adquirir y guardar bienes, realizar un testamento, ver las precauciones y desventajas de ir a una jurisdicción sin impuestos, información sobre el blanqueo de capitales, información fiscal entre países, conocer si los embargos estan justificados o injustificados, impuestos en holding, actividades mercantiles, contratación de seguros, fundaciones en Liechtenstein y fundaciones anglosajonas, rentas variables, eurobonos, adquirir y guardar metales preciosos, fondos de inversión en una cartera diversificada de materias primas, financiación en jurisdicciones extraterritoriales, utilización del fideicomiso, capitalización de las ganancias, tarjetas bancarias offshore, sociedades dueñas de buques y yates, obtener direcciones postales, secreto bancario, derecho tributario, tipos de impuestos en onshore, obtener doble nacionalidad y mucho más.

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Tarjetas de débito offshore

¿Qué requisitos necesito para abrir una tarjeta offshore?
Requisitos necesarios para abrir una tarjeta offshore:
Requisitos para la apertura de una tarjeta offshore
Copia de Pasaporte Apostillada y certificada por un notario o escribano público.
Copia de DNI o Cédula de Identidad Apostillada y certificada por un notario o escribano público.
Copia de 1 Factura de utilidad. Menos de 3 meses. Luz, agua, gas, telefóno o extracto bancario.
Referencia Bancaria o certificado bancario. Menos de 3 meses. Idioma Inglés.
Recargar la tarjeta offshore mediante transferencias

Sí, es correcto. Usted puede recargar su tarjeta offshore mediante transferencia bancaria. Una vez que usted reciba la tarjeta offshore le enviarán los datos bancarios para que pueda realizar la recarga y mediante un código único de cliente, sus clientes o usted tendrá que introducirlo en la opción del concepto de la transferencia.

¿Qué monto máximo se puede cargar mensualmente en las tarjetas offshore?
No, no es necesario tener una sociedad para vincular una tarjeta offshore. Las tarjetas offshore pueden retirar en cajeros automáticos 4.000 euros al día en la moneda local del cliente o donde esté localizado el cliente en ese momento. Por norma general el máximo de recarga que acepta una tarjeta offshore mensualmente será de 40.000 euros.

Comercio electrónico

¿Qué es un TPV virtual offshore?
Un TPV virtual offshore es la capacidad de poder cobrar tarjetas de débito y crédito en su pagina web o por teléfono fuera del país de residencia donde está registrada la empresa o el individuo con el correspondiente ahorro fiscal. Según el tipo de negocio el TPV virtual offshore puede ser considerado de bajo riesgo como, por ejemplo, un negocio de venta de libros o de alto riesgo como, por ejemplo, un negocio de agencia de viajes, farmacia, casinos.
Minimizar la fiscalidad de ingresos

Usted no está cometiendo ninguna ilegalidad con su negocio multinivel es totalmente lícito y pdorá operar sin problemas con una offshore, si no quiere aparecer en la transacción le recomiendo una sociedad en Belice con cuenta en Chipre. Por lo que veo no hay movimientos muy elevados y no tendrá problemas con su agencia tributaria. Le podrían pagar desde cualquier país del mundo a su offshore incluido Francia y España. No todas las offshore son consideradas paraisos fiscales, puede abrir una sociedad en Chipre con su cuenta bancaria y no sería considerado un paraiso fiscal. Un saludo

Cobrar a los clientes por PayPal
Sí, usted puede abrir una cuenta bancaria offshore en otro país para aceptar pagos por PayPal. Tenga en cuenta que PayPal tiene muchas restricciones y tendrá que encontrar un país donde PayPal también opere. Un saludo
¿Que es un offshore hosting?

Los offshore hosting son los servidores que están ubicados fuera del país de residencia del dueño de un negocio online para poder evitar cualquier problema de licencias, legalidad o formalismos que los gobiernos someten a los negocios online. Los offshore hosting pueden estar ubicados en paraísos fiscales o en países de alta tributación. Al igual que en las finanzas los servidores ubicados en paraísos fiscales gozarán de mayor opacidad que los de un país de alta tributación, ya que por norma general el dueño del hosting no será residente en el país y tendrá leyes más favorables que en su país de residencia. Cuando una persona contrata un offshore hosting tiene que tener en cuenta las comunicaciones de internet del país y la tecnología para evitar cualquier tipo error generado en la transmisión de datos.

Los hosting offshore son muy utilizados por casinos en línea, bingos, maquinas tragamonedas, poker, negocios de inversiones forex, negocios online de bitcoins, grow shop, farmacia, negocios de contenido adulto, negocios de venta de réplicas, descarga de software, descarga de música, pasarelas de pago offshore, servicios financieros, venta y compra de oro, joyerías, corredurías de seguros, marketing multinivel, app para telefonía. Hay negocios que por su propia naturaleza son ilegales y los propietarios de los offshore hosting estén o no ubicados en un paraíso fiscal colaborarán con las autoridades de un país si existe algún tipo de requerimiento judicial. Los negocios que no se podrán alojar en un hosting por su naturaleza será venta de drogas ilegales, venta de armas, pornografía infantil, infracción de derechos de autor etc.

Los offshore hosting tienen muchas ventajas como, por ejemplo:

    • Evitan licencias y formalismos que imponen los gobiernos.
    • No pueden cerrar el posting a una persona si no existe una orden judicial emitido por el país donde está operando el negocio online.
    • Anonimato: evitan la colaboración entre las autoridades y la empresa donde está radicado el posting.
    • Contratación del servidor rápida y sin desplazamientos.
    • Ahorro de impuestos: normalmente los hosting offshore están radicados en países fuera de la unión europea y no podrán cargarte el IVA en la contratación del servidor.
    • El hosting offshore puede trabajar en todo el mundo.
    • Pueden ser contratados por personas físicas y jurídicas.

Las desventajas de un offshore hosting son las siguientes:

  • Suelen ser algo más caros de los servidores que están ubicados en su país de residencia.
  • Depende del país de donde esté alojado el offshore hosting podrán o no tener soporte en su idioma.
  • Dependiendo de donde esté alojado el hosting y la infraestructura del país puede ir más rápido o lento.
  • No es recomendable tener clientes del país donde está alojado el hosting.

Los tipos de offshore hosting que existen en el mercado son similares a los que nos podemos encontrar en nuestro país de residencia. Dependiendo de nuestras necesidades y la envergadura de nuestro proyecto tenemos los siguientes tipos:

• Offshore webhosting

• Offshore hosting VPS

• Offshore hosting dedicados

• Cloud offshore

Dependiendo de la empresa donde contratemos el servidor podrá ser gestionado por usted mismo o la empresa realizará las actualizaciones pertinentes de los sistemas operativos en servidor pero esta opción suele ser la más cara. En nuestra opinión los servidores con mejores prestaciones sería el offshore hosting dedicados y el cloud offshore por su rapidez y flexibilidad.

Los países recomendados para contratar un hosting offshore por su rapidez son los siguientes: Panamá, Brasil, Singapur, Hong Kong, Taiwan, Nueva Zelanda, Sudáfrica, Islas Mauricio, Uruguay, Chile, Tailandia, Filipinas, Japon, Alemania, Austria, Gibraltar, Corea del Sur, Rumania, Bulgaria. Dependiendo del país donde esté alojado el servidor y el tipo de negocio que se quiera alojar habría que contemplar las leyes que hay en el país para evitar cualquier problema. Pero si se toma la precaución de no realizar ningún tipo de negocio con personas donde este alojado el servidor no tendrá problemas.

Por ejemplo, una persona quiere abrir un casino online y ve que la legislación de su país le exige que el negocio tenga una licencia de juego para poder operar. Como bien se sabe el alto costo de las licencias de juego (150.000 euros) desaniman al cliente. El cliente decide abrir una empresa en Costa Rica con licencia de juego y una cuenta bancaria a nombre de la sociedad en Europa como por ejemplo Bulgaria. Una vez que el cliente tiene su estructura legal formada se encuentra con el siguiente problema ¿dónde alojo el casino? En su país no puede hacerlo porque las autoridades le requieren una licencia de juego para su casino y no puede tener clientes de su país de residencia, ni facturarle ni que sus clientes le puedan pagar a su cuenta bancaria en su país de residencia ya que estaría realizando actividades que requieren regulación y no la tiene. Para evitar esto se contrata un offshore hosting en Panamá donde alojará toda la plataforma del casino y los clientes de su país de residencia cuando busquen en google o yahoo su web le aparecerá la website del casino. Los clientes del casino que buscan en su país de residencia están conectándose al servidor de Panamá y no a ningún servidor del país de residencia. De esta forma la actividad no se realiza en el país de residencia de la persona que busca sino en el país donde está alojado el casino. Aparte de esto el servidor estará a nombre de la sociedad de Costa Rica que le permite realizar actividades de juego en todo el mundo excepto en Costa Rica.

Como se puede observar los offshore hosting son muy utilizados a nivel mundial para poder eludir vacíos legales que existen en los países con altas restricciones.
offshore hosting anónimos
¿Qué es un Chargeback o retrocesión de cargo?

Un chargeback lo podemos definir como una reclamación monetaria que realiza la institución financiera emisora de una tarjeta de débito o crédito a un tpv virtual o número de comercio. Los chargeback pueden ser fraudulentos o legítimos, es decir, una persona que ha realizado una compra mediante tarjeta de crédito o débito puede reclamar la transacción fraudulentamente con el objetivo de no pagar la compra realizada con su tarjeta, el cliente podrá alegar ante la emisora de su tarjeta de crédito, que él no realizó la compra o podrá argumentar cualquier mínimo defecto del producto o servicio comprado con el objetivo que le devuelvan el dinero. La opción de argumentar que el cliente no ha realizado la compra se puede subsanar instalando en el tpv virtual el protocolo de seguridad anti-fraude 3D Secure, grabando la conversación telefónica o haciendo firmar al cliente un contrato con el producto o servicio comprado. Si el cliente presenta un chargeback argumentando el más mínimo defecto sin justificación, el tpv virtual podría defender su posición con fotos y videos del producto vendido. Las entidades financieras conocen sobradamente los chargebacks fraudulentos ya que tienen conocimiento de su cliente y sabe perfectamente que tipo de cliente tienen en su entidad, dependerá de la entidad identificar al cliente y el objetivo de la reclamación.

Los chargebacks legítimos se dan cuando la empresa o persona física propietaria de un tpv virtual no envía el producto comprado a su cliente o el producto no tiene nada que ver con lo que ha comprado, en este caso los chargebacks presentados al tpv virtual serán irrevocables ya que el cliente que ha realizado la compra tiene todos los justificantes para que le abonen la transacción a su tarjeta.

El aumento injustificado de chargebacks en su tpv virtual puede provocar el ciere de su tpv virtual o número de comercio ya que la entidad financiera considerará al tpv virtual como un negocio de alto riesgo por el alto índice de reclamaciones. Las marcas de tarjetas como por ejemplo Visa, MasterCard, Amex consideran el umbral de alto riesgo cuando existe más de un 1% de chargebacks en el tpv virtual, es decir,  cuando un tpv virtual tiene por ejemplo 100 ventas y tiene más de un chargebacks reclamados por no enviar el producto o por utilización fraudulenta de la tarjeta de su cliente. Dependiendo de la entidad financiera, el historial crediticio y la naturaleza del negocio podrá aumentar un poco este umbral  pero por norma general la entidad financiera cerrará su tpv virtual.

Cobrar por tarjeta es el medio de pago más débil para una empresa pero es el medio de pago que más ventas genera, prevenir los chargeback realizados por sus clientes a su tpv virtual le dará éxito en sus ventas y pocos dolores de cabeza con su entidad financiera.