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¿Cuál es la mejor cuenta en el extranjero?

¿Cuál es la mejor cuenta en el extranjero?

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  Cuentas de banco en el extranjero

Abrir una cuenta bancaria en el extranjero para pequeños ahorradores e inversores no es difícil, vea la información y precauciones que hay que tener a la hora de abrir la mejor cuenta en el extranjero.

Aunque puede parecer un hecho poco común, en ocasiones las circunstancias excepcionales o temporales del marco económico y político en que vivimos pueden afectar gravemente nuestras inversiones y nuestro patrimonio allí donde vivimos. Por esta razón, la opción de inversores y ahorradores de llevar su dinero a cuentas bancarias en el extranjero es un hecho real que supone en verdad muchos millones de euros. Sea por diversificación, por encontrar productos de ahorro e inversión más atractivos o por miedo a un nuevo cambio en el marco jurídico de ciertas instituciones financieras como las SICAVS, no son pocos los que se preguntan acerca de los requisitos necesarios para la apertura de una cuenta bancaria en el extranjero, la dificultad y el coste que esto conllevaría. Para dar respuesta a todas estas cuestiones, hemos recopilado en este artículo toda la información de utilidad que te servirá para clarificar tus dudas a la hora de abrir la mejor cuenta en el extranjero.

Tipos de cuentas bancarias en el extranjero

Seguramente no seas el primero que ha intentado acudir a una sucursal en tu país de Barclays o Deutsche Bank con la idea de abrir una cuenta bancaria en el extranjero, concretamente en el lugar de origen de estos bancos, y has vuelto a casa con la decepción de comprobar que las cosas no funcionan tan fácilmente en la práctica. Así que esta es la primera lección: las oficinas de los bancos extranjeros en tu país no abren cuentas bancarias en sus países de origen. Con ello, solo nos quedan dos alternativas posibles para obtener una cuenta bancaria en el extranjero: acudir en persona al país en cuestión para realizar los trámites o utilizar un banco que opere por internet y nos evite el viaje. Lo cierto es que la llegada de internet ha facilitado bastante el proceso, acercando la posibilidad de tener una cuenta bancaria en el extranjero a cualquier persona no residente en el país donde desea mantener su dinero, bajo ciertos requisitos que veremos a continuación. Sin embargo, tiempo atrás la única posibilidad viable era personarse en una oficina del país elegido junto con toda la documentación necesaria o pagar para que un introductor financiero realizase todo este trabajo por nosotros, con un costo barato en cualquier caso. Ahora todo es mucho más sencillo y gracias a la digitalización de la banca lo podrás hacer sin moverte de casa o de la oficina.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en el extranjero

Tanto si decides acudir en persona como realizar tu solicitud por internet, los requisitos necesarios para abrir una cuenta bancaria en el extranjero van a diferir en dificultad según el país y el banco que escojamos. De esta forma, por ejemplo, tratar de tener una cuenta bancaria en el Reino Unido sin ser residente en dicho país es prácticamente imposible, porque se ha de presentar un certificado de empadronamiento o un contrato de trabajo que demuestre la residencia del futuro titular de la cuenta en Reino Unido. Por el contrario, otros territorios europeos como Alemania, Francia, Suiza o Luxemburgo disminuyen las exigencias, en especial si los trámites se procesan a través de internet. De modo generalizado, para estos otros países lo normal es solicitar que se cumplimenten unos formularios de apertura y el envío de ciertos documentos personales, entre ellos, una copia compulsada del documento de identidad, pasaporte, un extracto de tu banco actual y una factura domiciliada, todo ello para comprobar que realmente eres quien dices ser. Posteriormente, los bancos extranjeros se encargarán de chequear la verdadera solvencia o insolvencia de tus fondos. Si todo está correcto, recibirás tus claves personales de acceso en pocos días, sin más complicaciones. En algunas ocasiones se te pedirá vincular tu nueva cuenta bancaria en el extranjero con una en tu país de origen, pero esto no siempre es así. Al margen de los requisitos que imponen los bancos para abrir cuentas bancarias en el extranjero a no residentes, otro aspecto que no hay que pasar por alto es nuestra obligación con Hacienda. A este respecto deberás informarte detenidamente acerca de tus obligaciones de comunicar a la Agencia de Impuestos de tu país de residencia, o en su defecto al organismo competente, la posesión de bienes muebles e inmuebles localizados en otros países. Para ello, lo mejor sin duda es contar con un asesor fiscal que nos guíe y nos confirme si el valor de nuestro patrimonio fuera de nuestro país está exento de ser notificado a Hacienda o por el contrario debemos presentar formalmente una declaración del mismo utilizando el proceso habitual requerido en cada caso. El incumplimiento de estas informaciones a Hacienda, por parte de los titulares de cuentas bancarias en el extranjero, puede significar multas de gran cuantía económica.

Como hemos visto en el apartado anterior, realmente es bastante complejo y costoso el hecho de acudir en persona al país elegido para abrir nuestra cuenta bancaria en el extranjero, y si tenemos en cuenta que tampoco es posible acudir a una oficina en nuestra zona, por ejemplo, el Deutsche Bank para poder tramitar desde aquí la apertura de nuestra cuenta en Alemania, resulta que al final la opción más viable en términos de comodidad es utilizar un introductor financiero o un banco que opere solo por internet o que nos deje realizar el trámite a través de la red, lo cual sin duda simplifica enormemente el proceso al poder tramitarlo todo desde nuestro ordenador. Con ello, podemos decir que la mejor cuenta en el extranjero sería aquella en entidades como Deutsche Kredit Bank en Alemania, Swissquote en Suiza o Pictet en Luxemburgo. Sin embargo, el hecho de calificarla como la mejor cuenta en el extranjero debería aunar, además de la facilidad en los trámites de apertura, unos bajos costes de mantenimiento y una alta rentabilidad. A este respecto, si hablamos de cuentas bancarias en el extranjero, va a ser difícil encontrar unos costos inferiores a las que imponen los bancos nacionales. Hay entidades financieras extranjeras que podrían exigir a sus titulares mantener un depósito mínimo e de 17.000€ y llegar a cobrar una comisión de mantenimiento de la cuenta de 300€ al año. Digamos que este podría ser el coste de mantener a buen recaudo nuestro patrimonio. No obstante, los bancos extranjeros darán siempre mayores facilidades a los grandes patrimonios que a los medios ahorradores o inversores, es por ello que los primeros tendrán mayores oportunidades de negociar mejores condiciones a la hora de contratar la mejor cuenta en el extranjero.

¿Merece entonces abrir una cuenta en el extranjero? 

Si se dispone de patrimonio y de buenos asesores fiscales, mantener abierta una cuenta bancaria en el extranjero puede resultar la mejor opción para diversificar la actividad y las inversiones, buscar productos financieros con mayor rentabilidad y facilidad o simplemente un refugio temporal para nuestro capital en tiempos de inestabilidad jurídica, económica o política que pudiese afectar a nuestras inversiones actuales en nuestro país de residencia. De esta forma, lo que ganaríamos compensaría de sobra el papeleo de apertura, el coste de mantenimiento cobrado por los bancos extranjeros y el hecho de disponer de un entendido que comunique adecuadamente nuestro patrimonio fuera de nuestras fronteras al organismo competente para no pagar sanciones. Sin embargo, a los pequeños ahorradores o inversores que tengan unas ganancias inferiores a 10.000 euros es posible que no les interese tanto, entre otros motivos porque estarían en peor posición para negociar las comisiones con los bancos. No obstante, las opciones sencillas por internet que hemos mencionado anteriormente como Deutsche Kredit Bank o Swissquote están mejor adaptadas a las necesidades de todo tipo de clientes, por lo que aquí seguramente encuentras oportunidades con menores costes. Como muestran los datos , los ciudadanos europeos no encuentran obstáculos a la hora de abrir sus cuentas bancarias en el extranjero, ya que desde 2016 las cifras siguen en aumento con Suiza, Bélgica, Chipre, Islas Madeira, San Vicente y las Granadinas, República Checa, Letonia, Malta, Alemania y Andorra. A esto hay que añadirle la cuantía en participaciones y acciones en fondos de inversión y SICAVS asociadas a cuentas predominantemente localizadas en Luxemburgo y Suiza. Sin duda, el hecho de poder abrir nuestras cuentas bancarias en el extranjero a través de internet y sin la necesidad de desplazarnos ha facilitado mucho el proceso y seguramente estas cifras sigan aumentando en años venideros.

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